Wenn du zum Zahnarzt gehst und anschliessend eine horrende Rechnung in den Händen hältst, fragst du dich vielleicht: Warum übernimmt meine Krankenkasse das nicht? Die Antwort ist leider ernüchternd: Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) bezahlt beim Zahnarzt nur das absolute Minimum. Für alles darüber hinaus bist du auf dich allein gestellt. Genau hier kommt die Zahnzusatzversicherung ins Spiel.

In diesem Artikel erfährst du, was eine Zahnzusatzversicherung genau ist, wie sie funktioniert, für wen sie sich lohnt und worauf du beim Abschluss achten solltest.

Was ist eine Zahnzusatzversicherung?

Eine Zahnzusatzversicherung ist eine private Zusatzversicherung, die die Lücken der gesetzlichen Krankenversicherung beim Zahnarzt schliesst. Sie zahlt dir einen Teil oder sogar den vollen Betrag für zahnmedizinische Leistungen zurück, die deine Krankenkasse nicht oder nur anteilig übernimmt.

Dazu gehören zum Beispiel:

• Zahnersatz wie Kronen, Brücken und Prothesen

• Zahnimplantate

• Professionelle Zahnreinigung (PZR)

• Kieferorthopädie (Zahnspangen und Korrekturschienen)

• Höherwertige Zahnfüllungen aus Keramik oder Kunststoff

• Behandlung von Parodontitis

Die gesetzliche Krankenkasse bezahlt in diesen Bereichen entweder gar nichts oder nur einen festgelegten Grundbetrag, den sogenannten Festzuschuss. Der Rest bleibt an dir hängen. Und dieser Rest kann schnell mehrere Hundert bis mehrere Tausend Euro betragen.

Wie funktioniert eine Zahnzusatzversicherung?

Das Prinzip ist einfach: Du zahlst jeden Monat einen festen Beitrag an deine Zahnzusatzversicherung. Im Gegenzug erstattet dir die Versicherung einen festgelegten Prozentsatz deiner Zahnarztkosten, sobald du eine Rechnung einreichst.

Ein konkretes Beispiel:

Du brauchst eine Zahnkrone. Die Kosten belaufen sich auf 1.200 Euro. Deine gesetzliche Krankenkasse zahlt den Festzuschuss von 300 Euro. Bleiben 900 Euro Eigenanteil. Mit einer guten Zahnzusatzversicherung mit 80 Prozent Erstattung auf Zahnersatz bekommst du davon 720 Euro erstattet. Dein tatsächlicher Eigenanteil sinkt damit auf 180 Euro.

Ohne Zahnzusatzversicherung: 900 Euro aus eigener Tasche.
Mit Zahnzusatzversicherung: 180 Euro aus eigener Tasche.

Der Unterschied spricht für sich.

Was zahlt die gesetzliche Krankenversicherung beim Zahnarzt?

Damit du verstehst, warum eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll sein kann, musst du wissen, was deine Krankenkasse tatsächlich übernimmt.

Zahnbehandlung: Standardversorgungen wie einfache Amalgamfüllungen werden von der Kasse bezahlt. Möchtest du eine hochwertigere Kunststoff- oder Keramikfüllung, zahlst du die Differenz selbst.

Zahnersatz: Die GKV zahlt einen sogenannten befundbezogenen Festzuschuss. Dieser deckt in der Regel nur 50 bis 65 Prozent der Standardversorgung ab. Bei teureren Versorgungsformen wie Implantaten zahlt die Kasse oft gar nichts.

Professionelle Zahnreinigung: Die PZR ist keine Kassenleistung. Du bezahlst sie vollständig selbst. Je nach Praxis und Aufwand sind das 80 bis 150 Euro pro Sitzung.

Kieferorthopädie: Für Erwachsene zahlt die GKV grundsätzlich nichts. Bei Kindern und Jugendlichen bis 18 Jahre werden Behandlungen ab KIG-Stufe 3 bezuschusst, bei schweren Fehlstellungen ab KIG-Stufe 4 oder 5 vollständig übernommen. Brackets, die nicht dem Standard entsprechen (z.B. unsichtbare Aligner), zahlst du dennoch selbst.

Implantate: Hier leistet die GKV keinen Zuschuss für das Implantat selbst. Nur der Zahnersatz auf dem Implantat erhält einen Festzuschuss.

Das Fazit: Die gesetzliche Krankenversicherung bietet beim Zahnarzt eine Grundversorgung. Alles, was darüber hinausgeht, liegt in deiner eigenen Verantwortung.

Für wen lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung?

Die kurze Antwort: Für fast jeden. Zähne sind teür, und es ist nur eine Frage der Zeit, bis eine Behandlung notwendig wird, die die GKV nicht vollständig abdeckt.

Besonders sinnvoll ist eine Zahnzusatzversicherung für:

Menschen mit viel Zahnersatz oder geplanten Behandlungen: Wenn du bereits weisst, dass Kronen, Implantate oder Zahnersatz in naher Zukunft notwendig sind, kann eine Versicherung enorm helfen. Wichtig: Bei laufenden Behandlungen gibt es Einschränkungen, daher frühzeitig abschliessen.

Familien mit Kindern: Kieferorthopädie ist teür. Selbst wenn die Kasse einen Teil übernimmt, bleibt bei Zahnspangen oder Alignern oft ein erheblicher Eigenanteil. Eine Zahnzusatzversicherung, die Kieferorthopädie abdeckt, kann hier Tausende Euro sparen.

Gesundheitsbewusste Menschen: Wer regelmässig zur professionellen Zahnreinigung geht, zahlt jährlich 150 bis 300 Euro allein dafür. Eine gute Versicherung erstattet zwei Sitzungen pro Jahr vollständig.

Menschen ab 40: Je älter wir werden, desto wahrscheinlicher werden grössere Zahnbehandlungen. Wer rechtzeitig eine Versicherung abschliesst, sichert sich günstigere Beiträge und vermeidet spätere Ablehnungen aufgrund von Vorerkrankungen.

Worauf solltest du beim Abschluss achten?

Nicht jede Zahnzusatzversicherung ist gleich. Hier sind die wichtigsten Kriterien, auf die du achten solltest:

1. Erstattungssatz beim Zahnersatz
Der wichtigste Wert. Ein guter Tarif erstattet mindestens 70 bis 80 Prozent auf Zahnersatz. Topangebote kommen auf 90 bis 100 Prozent.

2. Wartezeiten
Viele Tarife haben eine Wartezeit von 3 bis 8 Monaten. In dieser Zeit sind manche Leistungen ausgeschlossen. Es gibt aber auch Tarife ohne Wartezeit.

3. Leistungsbegrenzungen in den ersten Jahren
Viele Versicherungen begrenzen die Erstattung in den ersten Jahren. Im ersten Jahr vielleicht 1.000 Euro, im zweiten Jahr 2.000 Euro und so weiter. Prüfe diese Staffelung genau.

4. PZR inklusive?
Nicht alle Tarife erstatten die professionelle Zahnreinigung. Wenn dir das wichtig ist, achte gezielt darauf.

5. Kieferorthopädie
Wenn du Kinder hast oder selbst eine Behandlung planst, ist dieser Baustein entscheidend.

6. Gesundheitsfragen
Beim Abschluss musst du Gesundheitsfragen beantworten. Bestehende Zahnprobleme oder laufende Behandlungen werden in der Regel ausgeschlossen. Beantworte die Fragen immer wahrheitsgemass.

Was kostet eine Zahnzusatzversicherung?

Die Kosten variieren je nach Alter, Tarif und gewünschtem Leistungsumfang. Als grobe Orientierung:

Ein guter Mittelklasse-Tarif kostet für einen 30-Jährigen also etwa 15 bis 25 Euro im Monat. Verglichen mit einer einzigen Zahnkrone für 800 bis 1.500 Euro ist das eine überschaubare Investition.

Zahnzusatzversicherung abschliessen: Wie geht das?

Früher musste man dafür einen Makler aufsuchen, Formulare ausdrucken und unterschreiben und Wochen auf die Bestätigung warten. Das ist längst nicht mehr nötig.

Bei WeitblickDental läuft der gesamte Prozess über WhatsApp. Du schreibst uns einfach an, wir stellen dir ein paar kurze Fragen zu deiner Situation und deinen Wünschen und empfehlen dir den passenden Tarif. Den Antrag stellst du ebenfalls digital, beqüm vom Smartphone. Der ganze Prozess daürt in der Regel weniger als 10 Minuten.

Kein Papierkram. Kein Termin. Kein Warten.

Häufige Fragen zur Zahnzusatzversicherung

Kann ich eine Zahnzusatzversicherung auch nachträglich abschliessen, wenn ich bereits Zahnprobleme habe?
Ja, das ist möglich. Allerdings werden bestehende Zahnprobleme oder laufende Behandlungen in der Regel von den Leistungen ausgeschlossen. Je früher du abschliesst, desto besser.

Muss ich bei jeder Zahnbehandlung vorher Bescheid geben?
Das hängt vom Tarif ab. Bei einigen Versicherungen musst du vorab genehmigen lassen, bei anderen reicht es, die Rechnung nachher einzureichen. Prüfe das im Kleingedruckten deines Vertrages.

Wie lange gilt die Versicherung?
Die meisten Tarife laufen unbegrenzt und können jährlich gekündigt werden. Es gibt aber auch Tarife mit Mindestlaufzeiten von 2 oder 3 Jahren.

Kann die Versicherung den Beitrag erhöhen?
Ja, das ist leider möglich. Versicherer können bei steigenden Kosten im Gesundheitssystem die Beiträge anpassen. Informiere dich beim Abschluss über die Beitragshistorie des Anbieters.

Was passiert, wenn ich die Versicherung wechsle?
Du kannst problemlos wechseln. Allerdings beginnen beim neün Anbieter Wartezeiten und Leistungsbegrenzungen von vorne. Prüfe daher sorgfältig, bevor du kündigst.

Fazit: Zahnzusatzversicherung lohnt sich für die meisten Menschen

Die gesetzliche Krankenversicherung bietet beim Zahnarzt nur eine Basisversorgung. Wer mehr möchte oder bei grossen Behandlungen nicht auf hohen Kosten sitzenbleiben will, sollte über eine Zahnzusatzversicherung nachdenken.

Der beste Zeitpunkt ist jetzt: Je jünger und gesunder du bist, desto günstiger der Beitrag und desto weniger Einschränkungen gibt es beim Abschluss.

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